理财:疫情期间如何减轻债务负担

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疫情和行动限制期间几乎所有人都担心经济问题,这段期间可以如何减轻债务负担?专业理财规划师提供以下意见:

这段期间对于打工一族和中小企业来说相当艰难,尤其是没有长期理财规划的人更是霎时间无所适从。K’s 邀请专业理财规划师 Ming Wei 为大家解答一些目前面对的财务管理问题,以及如何能够减轻债务负担。

1 对于政府宣布的经济振兴配套中,可否先让还不太了解的人解释有哪项可减轻目前的负担?

大致上可分为3组:

A.)

  • 国家银行延期偿还贷款措施六个月
  • 延迟申报个人及企业所得税
  • 家庭、打工单身族、学生、电召车司机和公务员援助金
  • 疫情结束前的医护人员和前线人员津贴
  • 电费折扣15-50%为期六个月(月用量六百千瓦以下)
  • 4月起至管控令结束免费上网
  • 人民组屋及公共房屋免租六个月

B.)

  • 公积金(EPF)第二户口提款连续十二个月(每月五百令吉)
  • 私人退休基金(PRS)B户头应急提款一千五百令吉

C.)

  • 援助雇主,如生意减半补贴月薪4000令吉以下的员工薪资三个月
  • 援助雇主,重组或迟缴公积金
  • 援助雇主,暂缓缴付人力资源发展基金(HRDF)税款六个月
  • 中小企业暂缓预付所得税分期付款三个月
  • 中小企业贷款如 Tekun Nasional, BNM Special Relief Facility


2 符合资格受惠的读者,需要透过什么方式申请?

A组措施为自动生效,B组与 C组则需向相关部门申请与查询

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3 除了政府的协助,个人方面可以在 MCO 期间或过后通过什么方式减轻债务负担?

除了政府的协助之外,个人应趁这个时候检查财务状况(现金流管理,净收入和支出记录) ,跟据个人能力重组和整合债务,例如以低利息贷款偿还卡债,当然能不借钱就最好,以债偿债是相对折衷的办法。了解你的职业和各行业如何应对突发事件,提升专业职能和技能的深度与宽度,加强你的专职和寻找适合自己的兼职以增加你的收入来减轻债务,更可以让你有能力面对充满变数的经济环境和日新月异的科技发展。


4 现金流固然是越多越好。如果依据现况,个人或生意上的现金流最少需要可维持多少个月才算安全?

理想的个人紧急储备金需至少能维持三至六个月的生活开销和固定支出。生意方面则视情况而定,主要跟据公司每月和季节性的现金流报告以及规模和运作模式来估计所需的现金或储备金。

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5 除了尽可能减轻债务负担外,个人理财还可以做什么准备以应对接下来可能经济萧条的情况。

提高紧急储备,尽可能减低不必要的支出。机会永远都是给愿意准备的人;当你有能力减低债务,有适宜水平的紧急储备金,减低支出省下的钱加上可动用的现金, 相对稳定的财务能让你有心理准备去面对外在的经济不景气,也让你有更好的条件做些适合个人风险承受度的投资。


6 中小型企业都对这次政府的振兴配套针对 SME 并没有给予太显著的帮助感到懊恼,能否分享中小型企业的老板在 MCO 这段期间最应该从哪个方向着手应对债务负担?

重组和整合债务申请低利息贷款如Tekun Nasional, BNM Special Relief Facility


7 MCO 过后,中小型企业老板们最应该注意哪三个直接影响债务的关键事项?

– 现金来源,商业项目取消和展延
– 贸易债权人、贸易债务人周转率,和顾客的回流速度
– 削减开销

 

** 以上资讯只提供分享及参考用途而非正式理财、投资或产品购买意见。个人情况及需求因人而异,读者可依据自身情况联络笔者或咨询理财规划师取得建议。

Special Thanks:

Law Ming Wei – Licensed Financial Planner 理财规划师

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